最快在本月，粵港澳大灣區(qū)居民就可以通過跨境理財通做跨境投資了。

券商中國記者獲悉，日前大灣區(qū)內(nèi)地銀行已完成首批跨境理財通產(chǎn)品的申報，而在更早之前，香港地區(qū)的銀行已經(jīng)完成了申報。業(yè)界人士估計，首批產(chǎn)品最快10月上架。

今年9月10日,《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》發(fā)布，大灣區(qū)居民個人跨境購買理財產(chǎn)品正式開閘。不過，啟動儀式上并沒有發(fā)布首批產(chǎn)品。

首批產(chǎn)品沖關(guān)

據(jù)券商中國記者了解，此次多家內(nèi)地銀行申報的產(chǎn)品，均為風險較低、相對簡單的理財產(chǎn)品。

根據(jù)細則，對于合資格投資產(chǎn)品，“北向通”涵蓋被界定為低至中風險的公募基金和固定收益類及權(quán)益類公募理財產(chǎn)品;“南向通”則主要包括存款、低至中風險及非復雜的債券及在香港注冊成立并經(jīng)香港證監(jiān)會認可的基金。

恒生中國表示，“跨境理財通”開通初期，該公司可為南向通客戶提供超過140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券、人民幣、港幣及外幣存款產(chǎn)品供選擇。

哪些人可以嘗到跨境理財通產(chǎn)品的頭啖湯？內(nèi)地和港澳合格投資人的定義有所不同。香港公布的北向通細則，所有持有香港身份證的香港居民（包括永久性和非永久性居民）及經(jīng)香港銀行評估為不屬于弱勢社群客戶均可以參與北向通。

南向通的要求則更加具體，門檻更高：包括具有完全民事行為能力；具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年；具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

根據(jù)細則，參與南向通的內(nèi)地投資者的資格由內(nèi)地銀行負責核實；參與北向通的投資者資格則由合作的香港銀行審核。

線上全流程貫通

一位灣區(qū)銀行人士介紹，“跨境理財通”的業(yè)務辦理流程對于投資者十分“友好”。“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產(chǎn)品，基本能實現(xiàn)全流程遠程辦理。

以南向通為例，整個業(yè)務流程是，內(nèi)地合格投資者需要在內(nèi)地設立一個有跨境匯款功能的銀行賬戶，而香港銀行須為這位內(nèi)地合格投資者在香港開設有投資功能的賬戶，并與其內(nèi)地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動進行閉環(huán)管理。完成賬戶配對后，內(nèi)地投資者就可通過投資專戶購買香港銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品了。

內(nèi)地合資格居民通過指定管道，投資香港銀行銷售的理財產(chǎn)品，當中資金跨境劃轉(zhuǎn)主要由內(nèi)地銀行負責，理財產(chǎn)品的銷售則由香港銀行負責。北向通則是相反。在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。試點初期，南向通、北向通的總額度均暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣。

“跨境理財通”是資本項下人民幣跨境使用的又一探索實踐，實現(xiàn)了個人投資業(yè)務的創(chuàng)新，這項準備了2年多的創(chuàng)新背后，是大灣區(qū)金融基礎設施的“硬聯(lián)通”，以及規(guī)則機制的“軟聯(lián)通”。從目前看，最終落地的操作并沒有十分復雜。不過，產(chǎn)品開通后購買體驗到底如何，還要看參與的投資者如何反饋。

一直以來，內(nèi)地理財產(chǎn)品收益率對港澳居民有較大的吸引力，內(nèi)地居民也希望多元化配置境外資產(chǎn)。嗅到商機的銀行早早地厲兵秣馬。據(jù)了解，匯豐銀行是珠三角服務網(wǎng)點最多的外資銀行，在大灣區(qū)有超過5000名零售銀行員工。恒生銀行則有數(shù)千名理財專業(yè)人員為客戶提供跨境理財服務，其中包括恒生中國早已在粵港澳大灣區(qū)部署了一支深諳兩地投資者財富管理需求的團隊。

為加強零售財富管理團隊，東亞銀行計劃于未來3年在大灣區(qū)招聘 300名銷售人員。除銀行業(yè)務外，東亞銀行集團還持有內(nèi)地證券牌照，同時還通過全資附屬公司東亞聯(lián)豐投資管理（深圳），推出基金和資產(chǎn)管理業(yè)務。